Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 248 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 915,32 € | 44 915,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 107 € / mois | 128 329 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 499 880 € | 6 748 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 213 € | 6 404 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 248 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 248 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 320 512,67 € | 218 471,17 € | 5 927 987,33 € |
| Année 2 | 332 177,19 € | 206 806,65 € | 5 595 810,14 € |
| Année 3 | 344 266,23 € | 194 717,61 € | 5 251 543,91 € |
| Année 4 | 356 795,20 € | 182 188,64 € | 4 894 748,71 € |
| Année 5 | 369 780,16 € | 169 203,68 € | 4 524 968,55 € |
| Année 6 | 383 237,66 € | 155 746,18 € | 4 141 730,89 € |
| Année 7 | 397 184,97 € | 141 798,87 € | 3 744 545,92 € |
| Année 8 | 411 639,82 € | 127 344,02 € | 3 332 906,10 € |
| Année 9 | 426 620,76 € | 112 363,08 € | 2 906 285,34 € |
| Année 10 | 442 146,87 € | 96 836,97 € | 2 464 138,47 € |
| Année 11 | 458 238,09 € | 80 745,75 € | 2 005 900,38 € |
| Année 12 | 474 914,86 € | 64 068,98 € | 1 530 985,52 € |
| Année 13 | 492 198,58 € | 46 785,26 € | 1 038 786,94 € |
| Année 14 | 510 111,32 € | 28 872,52 € | 528 675,62 € |
| Année 15 | 528 675,62 € | 10 307,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 248 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 329 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 624 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 982 € pour cette enveloppe de financement.