Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 348 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 634,14 € | 45 634,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 285 € / mois | 130 383 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 880 € | 6 856 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 713 € | 6 507 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 348 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 348 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 325 642,15 € | 221 967,53 € | 6 022 857,85 € |
| Année 2 | 337 493,33 € | 210 116,35 € | 5 685 364,52 € |
| Année 3 | 349 775,81 € | 197 833,87 € | 5 335 588,71 € |
| Année 4 | 362 505,32 € | 185 104,36 € | 4 973 083,39 € |
| Année 5 | 375 698,08 € | 171 911,60 € | 4 597 385,31 € |
| Année 6 | 389 370,98 € | 158 238,70 € | 4 208 014,33 € |
| Année 7 | 403 541,47 € | 144 068,21 € | 3 804 472,86 € |
| Année 8 | 418 227,68 € | 129 382,00 € | 3 386 245,18 € |
| Année 9 | 433 448,37 € | 114 161,31 € | 2 952 796,81 € |
| Année 10 | 449 222,97 € | 98 386,71 € | 2 503 573,84 € |
| Année 11 | 465 571,68 € | 82 038,00 € | 2 038 002,16 € |
| Année 12 | 482 515,38 € | 65 094,30 € | 1 555 486,78 € |
| Année 13 | 500 075,69 € | 47 533,99 € | 1 055 411,09 € |
| Année 14 | 518 275,11 € | 29 334,57 € | 537 135,98 € |
| Année 15 | 537 135,98 € | 10 472,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 348 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 634 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.