Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 348 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 408,65 € | 37 408,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 360 € / mois | 106 882 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 880 € | 6 856 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 713 € | 6 507 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 348 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 348 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 947,43 € | 229 956,37 € | 6 129 552,57 € |
| Année 2 | 227 141,99 € | 221 761,81 € | 5 902 410,58 € |
| Année 3 | 235 643,23 € | 213 260,57 € | 5 666 767,35 € |
| Année 4 | 244 462,68 € | 204 441,12 € | 5 422 304,67 € |
| Année 5 | 253 612,21 € | 195 291,59 € | 5 168 692,46 € |
| Année 6 | 263 104,15 € | 185 799,65 € | 4 905 588,31 € |
| Année 7 | 272 951,38 € | 175 952,42 € | 4 632 636,93 € |
| Année 8 | 283 167,17 € | 165 736,63 € | 4 349 469,76 € |
| Année 9 | 293 765,27 € | 155 138,53 € | 4 055 704,49 € |
| Année 10 | 304 760,06 € | 144 143,74 € | 3 750 944,43 € |
| Année 11 | 316 166,35 € | 132 737,45 € | 3 434 778,08 € |
| Année 12 | 327 999,50 € | 120 904,30 € | 3 106 778,58 € |
| Année 13 | 340 275,60 € | 108 628,20 € | 2 766 502,98 € |
| Année 14 | 353 011,10 € | 95 892,70 € | 2 413 491,88 € |
| Année 15 | 366 223,29 € | 82 680,51 € | 2 047 268,59 € |
| Année 16 | 379 929,97 € | 68 973,83 € | 1 667 338,62 € |
| Année 17 | 394 149,63 € | 54 754,17 € | 1 273 188,99 € |
| Année 18 | 408 901,49 € | 40 002,31 € | 864 287,50 € |
| Année 19 | 424 205,50 € | 24 698,30 € | 440 082,00 € |
| Année 20 | 440 082,00 € | 8 821,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 348 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 182 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.