Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 448 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 997,90 € | 37 997,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 145 € / mois | 108 565 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 515 880 € | 6 964 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 213 € | 6 609 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 448 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 448 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 396,20 € | 233 578,60 € | 6 226 103,80 € |
| Année 2 | 230 719,85 € | 225 254,95 € | 5 995 383,95 € |
| Année 3 | 239 355,01 € | 216 619,79 € | 5 756 028,94 € |
| Année 4 | 248 313,39 € | 207 661,41 € | 5 507 715,55 € |
| Année 5 | 257 607,01 € | 198 367,79 € | 5 250 108,54 € |
| Année 6 | 267 248,51 € | 188 726,29 € | 4 982 860,03 € |
| Année 7 | 277 250,82 € | 178 723,98 € | 4 705 609,21 € |
| Année 8 | 287 627,51 € | 168 347,29 € | 4 417 981,70 € |
| Année 9 | 298 392,58 € | 157 582,22 € | 4 119 589,12 € |
| Année 10 | 309 560,53 € | 146 414,27 € | 3 810 028,59 € |
| Année 11 | 321 146,48 € | 134 828,32 € | 3 488 882,11 € |
| Année 12 | 333 166,06 € | 122 808,74 € | 3 155 716,05 € |
| Année 13 | 345 635,52 € | 110 339,28 € | 2 810 080,53 € |
| Année 14 | 358 571,63 € | 97 403,17 € | 2 451 508,90 € |
| Année 15 | 371 991,91 € | 83 982,89 € | 2 079 516,99 € |
| Année 16 | 385 914,46 € | 70 060,34 € | 1 693 602,53 € |
| Année 17 | 400 358,14 € | 55 616,66 € | 1 293 244,39 € |
| Année 18 | 415 342,38 € | 40 632,42 € | 877 902,01 € |
| Année 19 | 430 887,44 € | 25 087,36 € | 447 014,57 € |
| Année 20 | 447 014,57 € | 8 960,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 448 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 515 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 213 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 565 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.