Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 498 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 292,53 € | 38 292,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 038 € / mois | 109 407 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 519 880 € | 7 018 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 463 € | 6 660 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 498 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 498 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 120,66 € | 235 389,70 € | 6 274 379,34 € |
| Année 2 | 232 508,83 € | 227 001,53 € | 6 041 870,51 € |
| Année 3 | 241 210,96 € | 218 299,40 € | 5 800 659,55 € |
| Année 4 | 250 238,79 € | 209 271,57 € | 5 550 420,76 € |
| Année 5 | 259 604,48 € | 199 905,88 € | 5 290 816,28 € |
| Année 6 | 269 320,72 € | 190 189,64 € | 5 021 495,56 € |
| Année 7 | 279 400,62 € | 180 109,74 € | 4 742 094,94 € |
| Année 8 | 289 857,78 € | 169 652,58 € | 4 452 237,16 € |
| Année 9 | 300 706,28 € | 158 804,08 € | 4 151 530,88 € |
| Année 10 | 311 960,85 € | 147 549,51 € | 3 839 570,03 € |
| Année 11 | 323 636,64 € | 135 873,72 € | 3 515 933,39 € |
| Année 12 | 335 749,40 € | 123 760,96 € | 3 180 183,99 € |
| Année 13 | 348 315,54 € | 111 194,82 € | 2 831 868,45 € |
| Année 14 | 361 351,96 € | 98 158,40 € | 2 470 516,49 € |
| Année 15 | 374 876,32 € | 84 634,04 € | 2 095 640,17 € |
| Année 16 | 388 906,86 € | 70 603,50 € | 1 706 733,31 € |
| Année 17 | 403 462,51 € | 56 047,85 € | 1 303 270,80 € |
| Année 18 | 418 562,92 € | 40 947,44 € | 884 707,88 € |
| Année 19 | 434 228,51 € | 25 281,85 € | 450 479,37 € |
| Année 20 | 450 479,37 € | 9 029,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 498 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.