Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 548 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 587,15 € | 38 587,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 931 € / mois | 110 249 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 523 880 € | 7 072 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 713 € | 6 712 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 548 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 548 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 225 844,98 € | 237 200,82 € | 6 322 655,02 € |
| Année 2 | 234 297,70 € | 228 748,10 € | 6 088 357,32 € |
| Année 3 | 243 066,79 € | 219 979,01 € | 5 845 290,53 € |
| Année 4 | 252 164,04 € | 210 881,76 € | 5 593 126,49 € |
| Année 5 | 261 601,83 € | 201 443,97 € | 5 331 524,66 € |
| Année 6 | 271 392,80 € | 191 653,00 € | 5 060 131,86 € |
| Année 7 | 281 550,25 € | 181 495,55 € | 4 778 581,61 € |
| Année 8 | 292 087,86 € | 170 957,94 € | 4 486 493,75 € |
| Année 9 | 303 019,84 € | 160 025,96 € | 4 183 473,91 € |
| Année 10 | 314 361,00 € | 148 684,80 € | 3 869 112,91 € |
| Année 11 | 326 126,64 € | 136 919,16 € | 3 542 986,27 € |
| Année 12 | 338 332,59 € | 124 713,21 € | 3 204 653,68 € |
| Année 13 | 350 995,41 € | 112 050,39 € | 2 853 658,27 € |
| Année 14 | 364 132,13 € | 98 913,67 € | 2 489 526,14 € |
| Année 15 | 377 760,53 € | 85 285,27 € | 2 111 765,61 € |
| Année 16 | 391 899,01 € | 71 146,79 € | 1 719 866,60 € |
| Année 17 | 406 566,62 € | 56 479,18 € | 1 313 299,98 € |
| Année 18 | 421 783,24 € | 41 262,56 € | 891 516,74 € |
| Année 19 | 437 569,37 € | 25 476,43 € | 453 947,37 € |
| Année 20 | 453 947,37 € | 9 099,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 548 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 582 € pour cette enveloppe de financement.