Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 648 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 176,40 € | 39 176,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 716 € / mois | 111 933 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 880 € | 7 180 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 213 € | 6 814 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 648 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 648 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 293,76 € | 240 823,04 € | 6 419 206,24 € |
| Année 2 | 237 875,56 € | 232 241,24 € | 6 181 330,68 € |
| Année 3 | 246 778,57 € | 223 338,23 € | 5 934 552,11 € |
| Année 4 | 256 014,76 € | 214 102,04 € | 5 678 537,35 € |
| Année 5 | 265 596,65 € | 204 520,15 € | 5 412 940,70 € |
| Année 6 | 275 537,14 € | 194 579,66 € | 5 137 403,56 € |
| Année 7 | 285 849,69 € | 184 267,11 € | 4 851 553,87 € |
| Année 8 | 296 548,22 € | 173 568,58 € | 4 555 005,65 € |
| Année 9 | 307 647,16 € | 162 469,64 € | 4 247 358,49 € |
| Année 10 | 319 161,49 € | 150 955,31 € | 3 928 197,00 € |
| Année 11 | 331 106,76 € | 139 010,04 € | 3 597 090,24 € |
| Année 12 | 343 499,13 € | 126 617,67 € | 3 253 591,11 € |
| Année 13 | 356 355,29 € | 113 761,51 € | 2 897 235,82 € |
| Année 14 | 369 692,63 € | 100 424,17 € | 2 527 543,19 € |
| Année 15 | 383 529,15 € | 86 587,65 € | 2 144 014,04 € |
| Année 16 | 397 883,54 € | 72 233,26 € | 1 746 130,50 € |
| Année 17 | 412 775,16 € | 57 341,64 € | 1 333 355,34 € |
| Année 18 | 428 224,12 € | 41 892,68 € | 905 131,22 € |
| Année 19 | 444 251,28 € | 25 865,52 € | 460 879,94 € |
| Année 20 | 460 879,94 € | 9 238,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 648 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 933 €.