Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 648 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 790,59 € | 47 790,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 820 € / mois | 136 545 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 880 € | 7 180 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 213 € | 6 814 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 648 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 648 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 341 030,40 € | 232 456,68 € | 6 307 469,60 € |
| Année 2 | 353 441,63 € | 220 045,45 € | 5 954 027,97 € |
| Année 3 | 366 304,52 € | 207 182,56 € | 5 587 723,45 € |
| Année 4 | 379 635,56 € | 193 851,52 € | 5 208 087,89 € |
| Année 5 | 393 451,77 € | 180 035,31 € | 4 814 636,12 € |
| Année 6 | 407 770,78 € | 165 716,30 € | 4 406 865,34 € |
| Année 7 | 422 610,90 € | 150 876,18 € | 3 984 254,44 € |
| Année 8 | 437 991,10 € | 135 495,98 € | 3 546 263,34 € |
| Année 9 | 453 931,03 € | 119 556,05 € | 3 092 332,31 € |
| Année 10 | 470 451,08 € | 103 036,00 € | 2 621 881,23 € |
| Année 11 | 487 572,33 € | 85 914,75 € | 2 134 308,90 € |
| Année 12 | 505 316,70 € | 68 170,38 € | 1 628 992,20 € |
| Année 13 | 523 706,85 € | 49 780,23 € | 1 105 285,35 € |
| Année 14 | 542 766,29 € | 30 720,79 € | 562 519,06 € |
| Année 15 | 562 519,06 € | 10 967,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 648 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 531 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 213 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.