Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 698 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 150,00 € | 48 150,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 909 € / mois | 137 571 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 880 € | 7 234 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 463 € | 6 865 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 698 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 698 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 343 595,12 € | 234 204,88 € | 6 354 904,88 € |
| Année 2 | 356 099,70 € | 221 700,30 € | 5 998 805,18 € |
| Année 3 | 369 059,33 € | 208 740,67 € | 5 629 745,85 € |
| Année 4 | 382 490,61 € | 195 309,39 € | 5 247 255,24 € |
| Année 5 | 396 410,72 € | 181 389,28 € | 4 850 844,52 € |
| Année 6 | 410 837,42 € | 166 962,58 € | 4 440 007,10 € |
| Année 7 | 425 789,15 € | 152 010,85 € | 4 014 217,95 € |
| Année 8 | 441 285,02 € | 136 514,98 € | 3 572 932,93 € |
| Année 9 | 457 344,83 € | 120 455,17 € | 3 115 588,10 € |
| Année 10 | 473 989,12 € | 103 810,88 € | 2 641 598,98 € |
| Année 11 | 491 239,16 € | 86 560,84 € | 2 150 359,82 € |
| Année 12 | 509 116,97 € | 68 683,03 € | 1 641 242,85 € |
| Année 13 | 527 645,42 € | 50 154,58 € | 1 113 597,43 € |
| Année 14 | 546 848,17 € | 30 951,83 € | 566 749,26 € |
| Année 15 | 566 749,26 € | 11 050,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 698 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 382 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 669 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.