Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 698 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 471,03 € | 39 471,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 609 € / mois | 112 774 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 880 € | 7 234 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 463 € | 6 865 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 698 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 698 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 018,21 € | 242 634,15 € | 6 467 481,79 € |
| Année 2 | 239 664,57 € | 233 987,79 € | 6 227 817,22 € |
| Année 3 | 248 634,50 € | 225 017,86 € | 5 979 182,72 € |
| Année 4 | 257 940,16 € | 215 712,20 € | 5 721 242,56 € |
| Année 5 | 267 594,12 € | 206 058,24 € | 5 453 648,44 € |
| Année 6 | 277 609,38 € | 196 042,98 € | 5 176 039,06 € |
| Année 7 | 287 999,48 € | 185 652,88 € | 4 888 039,58 € |
| Année 8 | 298 778,48 € | 174 873,88 € | 4 589 261,10 € |
| Année 9 | 309 960,87 € | 163 691,49 € | 4 279 300,23 € |
| Année 10 | 321 561,80 € | 152 090,56 € | 3 957 738,43 € |
| Année 11 | 333 596,92 € | 140 055,44 € | 3 624 141,51 € |
| Année 12 | 346 082,51 € | 127 569,85 € | 3 278 059,00 € |
| Année 13 | 359 035,34 € | 114 617,02 € | 2 919 023,66 € |
| Année 14 | 372 472,99 € | 101 179,37 € | 2 546 550,67 € |
| Année 15 | 386 413,56 € | 87 238,80 € | 2 160 137,11 € |
| Année 16 | 400 875,92 € | 72 776,44 € | 1 759 261,19 € |
| Année 17 | 415 879,51 € | 57 772,85 € | 1 343 381,68 € |
| Année 18 | 431 444,69 € | 42 207,67 € | 911 936,99 € |
| Année 19 | 447 592,37 € | 26 059,99 € | 464 344,62 € |
| Année 20 | 464 344,62 € | 9 307,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 698 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 535 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 463 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.