Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 698 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 756,82 € | 32 756,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 263 € / mois | 93 591 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 880 € | 7 234 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 463 € | 6 865 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 698 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 698 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 921,23 € | 279 160,61 € | 6 584 578,77 € |
| Année 2 | 118 799,09 € | 274 282,75 € | 6 465 779,68 € |
| Année 3 | 123 885,83 € | 269 196,01 € | 6 341 893,85 € |
| Année 4 | 129 190,37 € | 263 891,47 € | 6 212 703,48 € |
| Année 5 | 134 722,06 € | 258 359,78 € | 6 077 981,42 € |
| Année 6 | 140 490,59 € | 252 591,25 € | 5 937 490,83 € |
| Année 7 | 146 506,13 € | 246 575,71 € | 5 790 984,70 € |
| Année 8 | 152 779,22 € | 240 302,62 € | 5 638 205,48 € |
| Année 9 | 159 320,93 € | 233 760,91 € | 5 478 884,55 € |
| Année 10 | 166 142,75 € | 226 939,09 € | 5 312 741,80 € |
| Année 11 | 173 256,61 € | 219 825,23 € | 5 139 485,19 € |
| Année 12 | 180 675,12 € | 212 406,72 € | 4 958 810,07 € |
| Année 13 | 188 411,27 € | 204 670,57 € | 4 770 398,80 € |
| Année 14 | 196 478,68 € | 196 603,16 € | 4 573 920,12 € |
| Année 15 | 204 891,49 € | 188 190,35 € | 4 369 028,63 € |
| Année 16 | 213 664,55 € | 179 417,29 € | 4 155 364,08 € |
| Année 17 | 222 813,23 € | 170 268,61 € | 3 932 550,85 € |
| Année 18 | 232 353,64 € | 160 728,20 € | 3 700 197,21 € |
| Année 19 | 242 302,55 € | 150 779,29 € | 3 457 894,66 € |
| Année 20 | 252 677,50 € | 140 404,34 € | 3 205 217,16 € |
| Année 21 | 263 496,63 € | 129 585,21 € | 2 941 720,53 € |
| Année 22 | 274 779,02 € | 118 302,82 € | 2 666 941,51 € |
| Année 23 | 286 544,53 € | 106 537,31 € | 2 380 396,98 € |
| Année 24 | 298 813,79 € | 94 268,05 € | 2 081 583,19 € |
| Année 25 | 311 608,41 € | 81 473,43 € | 1 769 974,78 € |
| Année 26 | 324 950,86 € | 68 130,98 € | 1 445 023,92 € |
| Année 27 | 338 864,60 € | 54 217,24 € | 1 106 159,32 € |
| Année 28 | 353 374,11 € | 39 707,73 € | 752 785,21 € |
| Année 29 | 368 504,89 € | 24 576,95 € | 384 280,32 € |
| Année 30 | 384 280,32 € | 8 798,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 698 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 669 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 382 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 591 €.