Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 748 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 001,32 € | 33 001,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 004 € / mois | 94 289 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 880 € | 7 288 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 713 € | 6 917 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 748 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 748 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 771,47 € | 281 244,37 € | 6 633 728,53 € |
| Année 2 | 119 685,74 € | 276 330,10 € | 6 514 042,79 € |
| Année 3 | 124 810,44 € | 271 205,40 € | 6 389 232,35 € |
| Année 4 | 130 154,60 € | 265 861,24 € | 6 259 077,75 € |
| Année 5 | 135 727,57 € | 260 288,27 € | 6 123 350,18 € |
| Année 6 | 141 539,12 € | 254 476,72 € | 5 981 811,06 € |
| Année 7 | 147 599,56 € | 248 416,28 € | 5 834 211,50 € |
| Année 8 | 153 919,48 € | 242 096,36 € | 5 680 292,02 € |
| Année 9 | 160 510,01 € | 235 505,83 € | 5 519 782,01 € |
| Année 10 | 167 382,72 € | 228 633,12 € | 5 352 399,29 € |
| Année 11 | 174 549,71 € | 221 466,13 € | 5 177 849,58 € |
| Année 12 | 182 023,60 € | 213 992,24 € | 4 995 825,98 € |
| Année 13 | 189 817,48 € | 206 198,36 € | 4 806 008,50 € |
| Année 14 | 197 945,07 € | 198 070,77 € | 4 608 063,43 € |
| Année 15 | 206 420,69 € | 189 595,15 € | 4 401 642,74 € |
| Année 16 | 215 259,20 € | 180 756,64 € | 4 186 383,54 € |
| Année 17 | 224 476,21 € | 171 539,63 € | 3 961 907,33 € |
| Année 18 | 234 087,79 € | 161 928,05 € | 3 727 819,54 € |
| Année 19 | 244 110,97 € | 151 904,87 € | 3 483 708,57 € |
| Année 20 | 254 563,32 € | 141 452,52 € | 3 229 145,25 € |
| Année 21 | 265 463,22 € | 130 552,62 € | 2 963 682,03 € |
| Année 22 | 276 829,82 € | 119 186,02 € | 2 686 852,21 € |
| Année 23 | 288 683,14 € | 107 332,70 € | 2 398 169,07 € |
| Année 24 | 301 043,95 € | 94 971,89 € | 2 097 125,12 € |
| Année 25 | 313 934,08 € | 82 081,76 € | 1 783 191,04 € |
| Année 26 | 327 376,09 € | 68 639,75 € | 1 455 814,95 € |
| Année 27 | 341 393,68 € | 54 622,16 € | 1 114 421,27 € |
| Année 28 | 356 011,51 € | 40 004,33 € | 758 409,76 € |
| Année 29 | 371 255,20 € | 24 760,64 € | 387 154,56 € |
| Année 30 | 387 154,56 € | 8 864,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 748 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 982 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 289 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.