Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 798 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 245,83 € | 33 245,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 745 € / mois | 94 988 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 880 € | 7 342 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 963 € | 6 968 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 798 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 798 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 621,83 € | 283 328,13 € | 6 682 878,17 € |
| Année 2 | 120 572,51 € | 278 377,45 € | 6 562 305,66 € |
| Année 3 | 125 735,19 € | 273 214,77 € | 6 436 570,47 € |
| Année 4 | 131 118,92 € | 267 831,04 € | 6 305 451,55 € |
| Année 5 | 136 733,18 € | 262 216,78 € | 6 168 718,37 € |
| Année 6 | 142 587,85 € | 256 362,11 € | 6 026 130,52 € |
| Année 7 | 148 693,14 € | 250 256,82 € | 5 877 437,38 € |
| Année 8 | 155 059,90 € | 243 890,06 € | 5 722 377,48 € |
| Année 9 | 161 699,26 € | 237 250,70 € | 5 560 678,22 € |
| Année 10 | 168 622,89 € | 230 327,07 € | 5 392 055,33 € |
| Année 11 | 175 843,00 € | 223 106,96 € | 5 216 212,33 € |
| Année 12 | 183 372,24 € | 215 577,72 € | 5 032 840,09 € |
| Année 13 | 191 223,86 € | 207 726,10 € | 4 841 616,23 € |
| Année 14 | 199 411,70 € | 199 538,26 € | 4 642 204,53 € |
| Année 15 | 207 950,11 € | 190 999,85 € | 4 434 254,42 € |
| Année 16 | 216 854,12 € | 182 095,84 € | 4 217 400,30 € |
| Année 17 | 226 139,37 € | 172 810,59 € | 3 991 260,93 € |
| Année 18 | 235 822,21 € | 163 127,75 € | 3 755 438,72 € |
| Année 19 | 245 919,64 € | 153 030,32 € | 3 509 519,08 € |
| Année 20 | 256 449,43 € | 142 500,53 € | 3 253 069,65 € |
| Année 21 | 267 430,08 € | 131 519,88 € | 2 985 639,57 € |
| Année 22 | 278 880,92 € | 120 069,04 € | 2 706 758,65 € |
| Année 23 | 290 822,05 € | 108 127,91 € | 2 415 936,60 € |
| Année 24 | 303 274,48 € | 95 675,48 € | 2 112 662,12 € |
| Année 25 | 316 260,06 € | 82 689,90 € | 1 796 402,06 € |
| Année 26 | 329 801,71 € | 69 148,25 € | 1 466 600,35 € |
| Année 27 | 343 923,16 € | 55 026,80 € | 1 122 677,19 € |
| Année 28 | 358 649,25 € | 40 300,71 € | 764 027,94 € |
| Année 29 | 374 005,89 € | 24 944,07 € | 390 022,05 € |
| Année 30 | 390 022,05 € | 8 929,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 798 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 988 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 543 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 963 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.