Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 798 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 953,21 € | 34 953,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 919 € / mois | 99 866 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 880 € | 7 342 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 963 € | 6 968 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 798 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 798 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 351,69 € | 252 086,83 € | 6 631 148,31 € |
| Année 2 | 173 736,34 € | 245 702,18 € | 6 457 411,97 € |
| Année 3 | 180 364,66 € | 239 073,86 € | 6 277 047,31 € |
| Année 4 | 187 245,80 € | 232 192,72 € | 6 089 801,51 € |
| Année 5 | 194 389,45 € | 225 049,07 € | 5 895 412,06 € |
| Année 6 | 201 805,66 € | 217 632,86 € | 5 693 606,40 € |
| Année 7 | 209 504,81 € | 209 933,71 € | 5 484 101,59 € |
| Année 8 | 217 497,68 € | 201 940,84 € | 5 266 603,91 € |
| Année 9 | 225 795,52 € | 193 643,00 € | 5 040 808,39 € |
| Année 10 | 234 409,89 € | 185 028,63 € | 4 806 398,50 € |
| Année 11 | 243 352,92 € | 176 085,60 € | 4 563 045,58 € |
| Année 12 | 252 637,15 € | 166 801,37 € | 4 310 408,43 € |
| Année 13 | 262 275,58 € | 157 162,94 € | 4 048 132,85 € |
| Année 14 | 272 281,75 € | 147 156,77 € | 3 775 851,10 € |
| Année 15 | 282 669,66 € | 136 768,86 € | 3 493 181,44 € |
| Année 16 | 293 453,85 € | 125 984,67 € | 3 199 727,59 € |
| Année 17 | 304 649,50 € | 114 789,02 € | 2 895 078,09 € |
| Année 18 | 316 272,28 € | 103 166,24 € | 2 578 805,81 € |
| Année 19 | 328 338,46 € | 91 100,06 € | 2 250 467,35 € |
| Année 20 | 340 865,01 € | 78 573,51 € | 1 909 602,34 € |
| Année 21 | 353 869,44 € | 65 569,08 € | 1 555 732,90 € |
| Année 22 | 367 370,03 € | 52 068,49 € | 1 188 362,87 € |
| Année 23 | 381 385,65 € | 38 052,87 € | 806 977,22 € |
| Année 24 | 395 936,01 € | 23 502,51 € | 411 041,21 € |
| Année 25 | 411 041,21 € | 8 397,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 798 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 543 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 963 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.