Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 798 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 868,82 € | 48 868,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 087 € / mois | 139 625 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 880 € | 7 342 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 963 € | 6 968 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 798 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 798 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 348 724,59 € | 237 701,25 € | 6 449 775,41 € |
| Année 2 | 361 415,83 € | 225 010,01 € | 6 088 359,58 € |
| Année 3 | 374 568,94 € | 211 856,90 € | 5 713 790,64 € |
| Année 4 | 388 200,76 € | 198 225,08 € | 5 325 589,88 € |
| Année 5 | 402 328,66 € | 184 097,18 € | 4 923 261,22 € |
| Année 6 | 416 970,72 € | 169 455,12 € | 4 506 290,50 € |
| Année 7 | 432 145,66 € | 154 280,18 € | 4 074 144,84 € |
| Année 8 | 447 872,87 € | 138 552,97 € | 3 626 271,97 € |
| Année 9 | 464 172,42 € | 122 253,42 € | 3 162 099,55 € |
| Année 10 | 481 065,21 € | 105 360,63 € | 2 681 034,34 € |
| Année 11 | 498 572,76 € | 87 853,08 € | 2 182 461,58 € |
| Année 12 | 516 717,46 € | 69 708,38 € | 1 665 744,12 € |
| Année 13 | 535 522,51 € | 50 903,33 € | 1 130 221,61 € |
| Année 14 | 555 011,96 € | 31 413,88 € | 575 209,65 € |
| Année 15 | 575 209,65 € | 11 215,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 798 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.