Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 798 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 060,28 € | 40 060,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 395 € / mois | 114 458 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 880 € | 7 342 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 963 € | 6 968 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 798 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 798 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 467,02 € | 246 256,34 € | 6 564 032,98 € |
| Année 2 | 243 242,42 € | 237 480,94 € | 6 320 790,56 € |
| Année 3 | 252 346,24 € | 228 377,12 € | 6 068 444,32 € |
| Année 4 | 261 790,85 € | 218 932,51 € | 5 806 653,47 € |
| Année 5 | 271 588,92 € | 209 134,44 € | 5 535 064,55 € |
| Année 6 | 281 753,72 € | 198 969,64 € | 5 253 310,83 € |
| Année 7 | 292 298,93 € | 188 424,43 € | 4 961 011,90 € |
| Année 8 | 303 238,83 € | 177 484,53 € | 4 657 773,07 € |
| Année 9 | 314 588,14 € | 166 135,22 € | 4 343 184,93 € |
| Année 10 | 326 362,26 € | 154 361,10 € | 4 016 822,67 € |
| Année 11 | 338 577,07 € | 142 146,29 € | 3 678 245,60 € |
| Année 12 | 351 249,03 € | 129 474,33 € | 3 326 996,57 € |
| Année 13 | 364 395,24 € | 116 328,12 € | 2 962 601,33 € |
| Année 14 | 378 033,50 € | 102 689,86 € | 2 584 567,83 € |
| Année 15 | 392 182,18 € | 88 541,18 € | 2 192 385,65 € |
| Année 16 | 406 860,42 € | 73 862,94 € | 1 785 525,23 € |
| Année 17 | 422 088,01 € | 58 635,35 € | 1 363 437,22 € |
| Année 18 | 437 885,53 € | 42 837,83 € | 925 551,69 € |
| Année 19 | 454 274,32 € | 26 449,04 € | 471 277,37 € |
| Année 20 | 471 277,37 € | 9 446,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 798 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 543 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 963 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 458 €.