Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 848 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 354,91 € | 40 354,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 288 € / mois | 115 300 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 880 € | 7 396 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 213 € | 7 019 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 848 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 848 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 191,45 € | 248 067,47 € | 6 612 308,55 € |
| Année 2 | 245 031,40 € | 239 227,52 € | 6 367 277,15 € |
| Année 3 | 254 202,22 € | 230 056,70 € | 6 113 074,93 € |
| Année 4 | 263 716,27 € | 220 542,65 € | 5 849 358,66 € |
| Année 5 | 273 586,41 € | 210 672,51 € | 5 575 772,25 € |
| Année 6 | 283 825,95 € | 200 432,97 € | 5 291 946,30 € |
| Année 7 | 294 448,72 € | 189 810,20 € | 4 997 497,58 € |
| Année 8 | 305 469,06 € | 178 789,86 € | 4 692 028,52 € |
| Année 9 | 316 901,89 € | 167 357,03 € | 4 375 126,63 € |
| Année 10 | 328 762,61 € | 155 496,31 € | 4 046 364,02 € |
| Année 11 | 341 067,23 € | 143 191,69 € | 3 705 296,79 € |
| Année 12 | 353 832,39 € | 130 426,53 € | 3 351 464,40 € |
| Année 13 | 367 075,29 € | 117 183,63 € | 2 984 389,11 € |
| Année 14 | 380 813,84 € | 103 445,08 € | 2 603 575,27 € |
| Année 15 | 395 066,61 € | 89 192,31 € | 2 208 508,66 € |
| Année 16 | 409 852,79 € | 74 406,13 € | 1 798 655,87 € |
| Année 17 | 425 192,39 € | 59 066,53 € | 1 373 463,48 € |
| Année 18 | 441 106,11 € | 43 152,81 € | 932 357,37 € |
| Année 19 | 457 615,42 € | 26 643,50 € | 474 741,95 € |
| Année 20 | 474 741,95 € | 9 516,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 848 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 300 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.