Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 898 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 649,53 € | 40 649,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 180 € / mois | 116 142 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 880 € | 7 450 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 463 € | 7 070 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 898 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 898 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 915,79 € | 249 878,57 € | 6 660 584,21 € |
| Année 2 | 246 820,28 € | 240 974,08 € | 6 413 763,93 € |
| Année 3 | 256 058,02 € | 231 736,34 € | 6 157 705,91 € |
| Année 4 | 265 641,55 € | 222 152,81 € | 5 892 064,36 € |
| Année 5 | 275 583,74 € | 212 210,62 € | 5 616 480,62 € |
| Année 6 | 285 898,03 € | 201 896,33 € | 5 330 582,59 € |
| Année 7 | 296 598,36 € | 191 196,00 € | 5 033 984,23 € |
| Année 8 | 307 699,17 € | 180 095,19 € | 4 726 285,06 € |
| Année 9 | 319 215,45 € | 168 578,91 € | 4 407 069,61 € |
| Année 10 | 331 162,77 € | 156 631,59 € | 4 075 906,84 € |
| Année 11 | 343 557,20 € | 144 237,16 € | 3 732 349,64 € |
| Année 12 | 356 415,57 € | 131 378,79 € | 3 375 934,07 € |
| Année 13 | 369 755,16 € | 118 039,20 € | 3 006 178,91 € |
| Année 14 | 383 594,01 € | 104 200,35 € | 2 622 584,90 € |
| Année 15 | 397 950,82 € | 89 843,54 € | 2 224 634,08 € |
| Année 16 | 412 844,96 € | 74 949,40 € | 1 811 789,12 € |
| Année 17 | 428 296,55 € | 59 497,81 € | 1 383 492,57 € |
| Année 18 | 444 326,43 € | 43 467,93 € | 939 166,14 € |
| Année 19 | 460 956,28 € | 26 838,08 € | 478 209,86 € |
| Année 20 | 478 209,86 € | 9 585,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 898 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.