Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 998 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 238,79 € | 41 238,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 966 € / mois | 117 825 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 559 880 € | 7 558 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 963 € | 7 173 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 998 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 998 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 364,69 € | 253 500,79 € | 6 757 135,31 € |
| Année 2 | 250 398,27 € | 244 467,21 € | 6 506 737,04 € |
| Année 3 | 259 769,93 € | 235 095,55 € | 6 246 967,11 € |
| Année 4 | 269 492,37 € | 225 373,11 € | 5 977 474,74 € |
| Année 5 | 279 578,69 € | 215 286,79 € | 5 697 896,05 € |
| Année 6 | 290 042,50 € | 204 822,98 € | 5 407 853,55 € |
| Année 7 | 300 897,93 € | 193 967,55 € | 5 106 955,62 € |
| Année 8 | 312 159,69 € | 182 705,79 € | 4 794 795,93 € |
| Année 9 | 323 842,92 € | 171 022,56 € | 4 470 953,01 € |
| Année 10 | 335 963,39 € | 158 902,09 € | 4 134 989,62 € |
| Année 11 | 348 537,53 € | 146 327,95 € | 3 786 452,09 € |
| Année 12 | 361 582,27 € | 133 283,21 € | 3 424 869,82 € |
| Année 13 | 375 115,24 € | 119 750,24 € | 3 049 754,58 € |
| Année 14 | 389 154,70 € | 105 710,78 € | 2 660 599,88 € |
| Année 15 | 403 719,62 € | 91 145,86 € | 2 256 880,26 € |
| Année 16 | 418 829,68 € | 76 035,80 € | 1 838 050,58 € |
| Année 17 | 434 505,25 € | 60 360,23 € | 1 403 545,33 € |
| Année 18 | 450 767,51 € | 44 097,97 € | 952 777,82 € |
| Année 19 | 467 638,44 € | 27 227,04 € | 485 139,38 € |
| Année 20 | 485 139,38 € | 9 724,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 998 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 825 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.