Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 948 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 944,16 € | 40 944,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 073 € / mois | 116 983 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 880 € | 7 504 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 713 € | 7 122 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 948 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 948 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 640,25 € | 251 689,67 € | 6 708 859,75 € |
| Année 2 | 248 609,26 € | 242 720,66 € | 6 460 250,49 € |
| Année 3 | 257 913,98 € | 233 415,94 € | 6 202 336,51 € |
| Année 4 | 267 566,94 € | 223 762,98 € | 5 934 769,57 € |
| Année 5 | 277 581,21 € | 213 748,71 € | 5 657 188,36 € |
| Année 6 | 287 970,27 € | 203 359,65 € | 5 369 218,09 € |
| Année 7 | 298 748,14 € | 192 581,78 € | 5 070 469,95 € |
| Année 8 | 309 929,42 € | 181 400,50 € | 4 760 540,53 € |
| Année 9 | 321 529,17 € | 169 800,75 € | 4 439 011,36 € |
| Année 10 | 333 563,08 € | 157 766,84 € | 4 105 448,28 € |
| Année 11 | 346 047,37 € | 145 282,55 € | 3 759 400,91 € |
| Année 12 | 358 998,90 € | 132 331,02 € | 3 400 402,01 € |
| Année 13 | 372 435,19 € | 118 894,73 € | 3 027 966,82 € |
| Année 14 | 386 374,35 € | 104 955,57 € | 2 641 592,47 € |
| Année 15 | 400 835,20 € | 90 494,72 € | 2 240 757,27 € |
| Année 16 | 415 837,28 € | 75 492,64 € | 1 824 919,99 € |
| Année 17 | 431 400,89 € | 59 929,03 € | 1 393 519,10 € |
| Année 18 | 447 546,97 € | 43 782,95 € | 945 972,13 € |
| Année 19 | 464 297,33 € | 27 032,59 € | 481 674,80 € |
| Année 20 | 481 674,80 € | 9 655,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 948 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 983 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.