Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 948 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 947,04 € | 49 947,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 355 € / mois | 142 706 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 880 € | 7 504 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 713 € | 7 122 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 948 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 948 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 356 418,66 € | 242 945,82 € | 6 592 081,34 € |
| Année 2 | 369 389,91 € | 229 974,57 € | 6 222 691,43 € |
| Année 3 | 382 833,24 € | 216 531,24 € | 5 839 858,19 € |
| Année 4 | 396 765,81 € | 202 598,67 € | 5 443 092,38 € |
| Année 5 | 411 205,42 € | 188 159,06 € | 5 031 886,96 € |
| Année 6 | 426 170,55 € | 173 193,93 € | 4 605 716,41 € |
| Année 7 | 441 680,30 € | 157 684,18 € | 4 164 036,11 € |
| Année 8 | 457 754,50 € | 141 609,98 € | 3 706 281,61 € |
| Année 9 | 474 413,69 € | 124 950,79 € | 3 231 867,92 € |
| Année 10 | 491 679,16 € | 107 685,32 € | 2 740 188,76 € |
| Année 11 | 509 572,99 € | 89 791,49 € | 2 230 615,77 € |
| Année 12 | 528 118,05 € | 71 246,43 € | 1 702 497,72 € |
| Année 13 | 547 338,01 € | 52 026,47 € | 1 155 159,71 € |
| Année 14 | 567 257,42 € | 32 107,06 € | 587 902,29 € |
| Année 15 | 587 902,29 € | 11 462,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 948 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 382 € pour cette enveloppe de financement.