Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 948 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 724,41 € | 35 724,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 256 € / mois | 102 070 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 880 € | 7 504 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 713 € | 7 122 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 948 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 948 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 044,12 € | 257 648,80 € | 6 777 455,88 € |
| Année 2 | 177 569,68 € | 251 123,24 € | 6 599 886,20 € |
| Année 3 | 184 344,19 € | 244 348,73 € | 6 415 542,01 € |
| Année 4 | 191 377,16 € | 237 315,76 € | 6 224 164,85 € |
| Année 5 | 198 678,43 € | 230 014,49 € | 6 025 486,42 € |
| Année 6 | 206 258,26 € | 222 434,66 € | 5 819 228,16 € |
| Année 7 | 214 127,29 € | 214 565,63 € | 5 605 100,87 € |
| Année 8 | 222 296,52 € | 206 396,40 € | 5 382 804,35 € |
| Année 9 | 230 777,45 € | 197 915,47 € | 5 152 026,90 € |
| Année 10 | 239 581,88 € | 189 111,04 € | 4 912 445,02 € |
| Année 11 | 248 722,24 € | 179 970,68 € | 4 663 722,78 € |
| Année 12 | 258 211,32 € | 170 481,60 € | 4 405 511,46 € |
| Année 13 | 268 062,42 € | 160 630,50 € | 4 137 449,04 € |
| Année 14 | 278 289,34 € | 150 403,58 € | 3 859 159,70 € |
| Année 15 | 288 906,44 € | 139 786,48 € | 3 570 253,26 € |
| Année 16 | 299 928,59 € | 128 764,33 € | 3 270 324,67 € |
| Année 17 | 311 371,28 € | 117 321,64 € | 2 958 953,39 € |
| Année 18 | 323 250,48 € | 105 442,44 € | 2 635 702,91 € |
| Année 19 | 335 582,91 € | 93 110,01 € | 2 300 120,00 € |
| Année 20 | 348 385,81 € | 80 307,11 € | 1 951 734,19 € |
| Année 21 | 361 677,20 € | 67 015,72 € | 1 590 056,99 € |
| Année 22 | 375 475,64 € | 53 217,28 € | 1 214 581,35 € |
| Année 23 | 389 800,53 € | 38 892,39 € | 824 780,82 € |
| Année 24 | 404 671,90 € | 24 021,02 € | 420 108,92 € |
| Année 25 | 420 108,92 € | 8 582,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 948 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 070 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 694 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.