Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 998 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 981,47 € | 35 981,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 035 € / mois | 102 804 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 559 880 € | 7 558 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 963 € | 7 173 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 998 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 998 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 274,85 € | 259 502,79 € | 6 826 225,15 € |
| Année 2 | 178 847,38 € | 252 930,26 € | 6 647 377,77 € |
| Année 3 | 185 670,62 € | 246 107,02 € | 6 461 707,15 € |
| Année 4 | 192 754,20 € | 239 023,44 € | 6 268 952,95 € |
| Année 5 | 200 108,00 € | 231 669,64 € | 6 068 844,95 € |
| Année 6 | 207 742,40 € | 224 035,24 € | 5 861 102,55 € |
| Année 7 | 215 668,02 € | 216 109,62 € | 5 645 434,53 € |
| Année 8 | 223 896,05 € | 207 881,59 € | 5 421 538,48 € |
| Année 9 | 232 437,96 € | 199 339,68 € | 5 189 100,52 € |
| Année 10 | 241 305,78 € | 190 471,86 € | 4 947 794,74 € |
| Année 11 | 250 511,90 € | 181 265,74 € | 4 697 282,84 € |
| Année 12 | 260 069,25 € | 171 708,39 € | 4 437 213,59 € |
| Année 13 | 269 991,25 € | 161 786,39 € | 4 167 222,34 € |
| Année 14 | 280 291,75 € | 151 485,89 € | 3 886 930,59 € |
| Année 15 | 290 985,25 € | 140 792,39 € | 3 595 945,34 € |
| Année 16 | 302 086,70 € | 129 690,94 € | 3 293 858,64 € |
| Année 17 | 313 611,70 € | 118 165,94 € | 2 980 246,94 € |
| Année 18 | 325 576,40 € | 106 201,24 € | 2 654 670,54 € |
| Année 19 | 337 997,54 € | 93 780,10 € | 2 316 673,00 € |
| Année 20 | 350 892,59 € | 80 885,05 € | 1 965 780,41 € |
| Année 21 | 364 279,62 € | 67 498,02 € | 1 601 500,79 € |
| Année 22 | 378 177,34 € | 53 600,30 € | 1 223 323,45 € |
| Année 23 | 392 605,28 € | 39 172,36 € | 830 718,17 € |
| Année 24 | 407 583,70 € | 24 193,94 € | 423 134,47 € |
| Année 25 | 423 134,47 € | 8 644,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 998 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 982 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 559 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 963 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 804 €.