Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 998 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 306,45 € | 50 306,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 444 € / mois | 143 733 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 559 880 € | 7 558 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 963 € | 7 173 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 998 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 998 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 358 983,42 € | 244 693,98 € | 6 639 516,58 € |
| Année 2 | 372 048,01 € | 231 629,39 € | 6 267 468,57 € |
| Année 3 | 385 588,05 € | 218 089,35 € | 5 881 880,52 € |
| Année 4 | 399 620,87 € | 204 056,53 € | 5 482 259,65 € |
| Année 5 | 414 164,39 € | 189 513,01 € | 5 068 095,26 € |
| Année 6 | 429 237,20 € | 174 440,20 € | 4 638 858,06 € |
| Année 7 | 444 858,55 € | 158 818,85 € | 4 193 999,51 € |
| Année 8 | 461 048,41 € | 142 628,99 € | 3 732 951,10 € |
| Année 9 | 477 827,49 € | 125 849,91 € | 3 255 123,61 € |
| Année 10 | 495 217,20 € | 108 460,20 € | 2 759 906,41 € |
| Année 11 | 513 239,81 € | 90 437,59 € | 2 246 666,60 € |
| Année 12 | 531 918,30 € | 71 759,10 € | 1 714 748,30 € |
| Année 13 | 551 276,56 € | 52 400,84 € | 1 163 471,74 € |
| Année 14 | 571 339,32 € | 32 338,08 € | 592 132,42 € |
| Année 15 | 592 132,42 € | 11 545,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 998 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 699 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.