Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 048 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 665,86 € | 50 665,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 533 € / mois | 144 760 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 563 880 € | 7 612 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 213 € | 7 224 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 048 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 048 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 361 548,13 € | 246 442,19 € | 6 686 951,87 € |
| Année 2 | 374 706,07 € | 233 284,25 € | 6 312 245,80 € |
| Année 3 | 388 342,85 € | 219 647,47 € | 5 923 902,95 € |
| Année 4 | 402 475,92 € | 205 514,40 € | 5 521 427,03 € |
| Année 5 | 417 123,35 € | 190 866,97 € | 5 104 303,68 € |
| Année 6 | 432 303,84 € | 175 686,48 € | 4 671 999,84 € |
| Année 7 | 448 036,83 € | 159 953,49 € | 4 223 963,01 € |
| Année 8 | 464 342,34 € | 143 647,98 € | 3 759 620,67 € |
| Année 9 | 481 241,31 € | 126 749,01 € | 3 278 379,36 € |
| Année 10 | 498 755,26 € | 109 235,06 € | 2 779 624,10 € |
| Année 11 | 516 906,62 € | 91 083,70 € | 2 262 717,48 € |
| Année 12 | 535 718,55 € | 72 271,77 € | 1 726 998,93 € |
| Année 13 | 555 215,11 € | 52 775,21 € | 1 171 783,82 € |
| Année 14 | 575 421,23 € | 32 569,09 € | 596 362,59 € |
| Année 15 | 596 362,59 € | 11 627,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 048 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 582 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 704 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.