Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 048 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 533,41 € | 41 533,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 859 € / mois | 118 667 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 563 880 € | 7 612 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 213 € | 7 224 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 048 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 048 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 089,02 € | 255 311,90 € | 6 805 410,98 € |
| Année 2 | 252 187,12 € | 246 213,80 € | 6 553 223,86 € |
| Année 3 | 261 625,76 € | 236 775,16 € | 6 291 598,10 € |
| Année 4 | 271 417,66 € | 226 983,26 € | 6 020 180,44 € |
| Année 5 | 281 576,02 € | 216 824,90 € | 5 738 604,42 € |
| Année 6 | 292 114,58 € | 206 286,34 € | 5 446 489,84 € |
| Année 7 | 303 047,60 € | 195 353,32 € | 5 143 442,24 € |
| Année 8 | 314 389,80 € | 184 011,12 € | 4 829 052,44 € |
| Année 9 | 326 156,47 € | 172 244,45 € | 4 502 895,97 € |
| Année 10 | 338 363,55 € | 160 037,37 € | 4 164 532,42 € |
| Année 11 | 351 027,52 € | 147 373,40 € | 3 813 504,90 € |
| Année 12 | 364 165,45 € | 134 235,47 € | 3 449 339,45 € |
| Année 13 | 377 795,12 € | 120 605,80 € | 3 071 544,33 € |
| Année 14 | 391 934,86 € | 106 466,06 € | 2 679 609,47 € |
| Année 15 | 406 603,85 € | 91 797,07 € | 2 273 005,62 € |
| Année 16 | 421 821,82 € | 76 579,10 € | 1 851 183,80 € |
| Année 17 | 437 609,39 € | 60 791,53 € | 1 413 574,41 € |
| Année 18 | 453 987,83 € | 44 413,09 € | 959 586,58 € |
| Année 19 | 470 979,28 € | 27 421,64 € | 488 607,30 € |
| Année 20 | 488 607,30 € | 9 794,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 048 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 667 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.