Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 098 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 828,04 € | 41 828,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 752 € / mois | 119 509 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 567 880 € | 7 666 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 463 € | 7 275 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 098 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 098 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 813,48 € | 257 123,00 € | 6 853 686,52 € |
| Année 2 | 253 976,12 € | 247 960,36 € | 6 599 710,40 € |
| Année 3 | 263 481,70 € | 238 454,78 € | 6 336 228,70 € |
| Année 4 | 273 343,04 € | 228 593,44 € | 6 062 885,66 € |
| Année 5 | 283 573,50 € | 218 362,98 € | 5 779 312,16 € |
| Année 6 | 294 186,84 € | 207 749,64 € | 5 485 125,32 € |
| Année 7 | 305 197,39 € | 196 739,09 € | 5 179 927,93 € |
| Année 8 | 316 620,05 € | 185 316,43 € | 4 863 307,88 € |
| Année 9 | 328 470,18 € | 173 466,30 € | 4 534 837,70 € |
| Année 10 | 340 763,87 € | 161 172,61 € | 4 194 073,83 € |
| Année 11 | 353 517,66 € | 148 418,82 € | 3 840 556,17 € |
| Année 12 | 366 748,81 € | 135 187,67 € | 3 473 807,36 € |
| Année 13 | 380 475,14 € | 121 461,34 € | 3 093 332,22 € |
| Année 14 | 394 715,21 € | 107 221,27 € | 2 698 617,01 € |
| Année 15 | 409 488,25 € | 92 448,23 € | 2 289 128,76 € |
| Année 16 | 424 814,20 € | 77 122,28 € | 1 864 314,56 € |
| Année 17 | 440 713,76 € | 61 222,72 € | 1 423 600,80 € |
| Année 18 | 457 208,40 € | 44 728,08 € | 966 392,40 € |
| Année 19 | 474 320,37 € | 27 616,11 € | 492 072,03 € |
| Année 20 | 492 072,03 € | 9 863,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 098 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 567 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 463 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 709 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.