Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 198 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 417,29 € | 42 417,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 537 € / mois | 121 192 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 880 € | 7 774 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 963 € | 7 378 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 198 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 198 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 248 262,25 € | 260 745,23 € | 6 950 237,75 € |
| Année 2 | 257 553,99 € | 251 453,49 € | 6 692 683,76 € |
| Année 3 | 267 193,47 € | 241 814,01 € | 6 425 490,29 € |
| Année 4 | 277 193,74 € | 231 813,74 € | 6 148 296,55 € |
| Année 5 | 287 568,29 € | 221 439,19 € | 5 860 728,26 € |
| Année 6 | 298 331,15 € | 210 676,33 € | 5 562 397,11 € |
| Année 7 | 309 496,82 € | 199 510,66 € | 5 252 900,29 € |
| Année 8 | 321 080,38 € | 187 927,10 € | 4 931 819,91 € |
| Année 9 | 333 097,48 € | 175 910,00 € | 4 598 722,43 € |
| Année 10 | 345 564,35 € | 163 443,13 € | 4 253 158,08 € |
| Année 11 | 358 497,81 € | 150 509,67 € | 3 894 660,27 € |
| Année 12 | 371 915,34 € | 137 092,14 € | 3 522 744,93 € |
| Année 13 | 385 835,04 € | 123 172,44 € | 3 136 909,89 € |
| Année 14 | 400 275,72 € | 108 731,76 € | 2 736 634,17 € |
| Année 15 | 415 256,88 € | 93 750,60 € | 2 321 377,29 € |
| Année 16 | 430 798,74 € | 78 208,74 € | 1 890 578,55 € |
| Année 17 | 446 922,28 € | 62 085,20 € | 1 443 656,27 € |
| Année 18 | 463 649,29 € | 45 358,19 € | 980 006,98 € |
| Année 19 | 481 002,31 € | 28 005,17 € | 499 004,67 € |
| Année 20 | 499 004,67 € | 10 002,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 198 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 382 € pour cette enveloppe de financement.