Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 248 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 711,92 € | 42 711,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 430 € / mois | 122 034 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 579 880 € | 7 828 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 213 € | 7 429 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 248 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 248 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 249 986,72 € | 262 556,32 € | 6 998 513,28 € |
| Année 2 | 259 342,97 € | 253 200,07 € | 6 739 170,31 € |
| Année 3 | 269 049,44 € | 243 493,60 € | 6 470 120,87 € |
| Année 4 | 279 119,17 € | 233 423,87 € | 6 191 001,70 € |
| Année 5 | 289 565,77 € | 222 977,27 € | 5 901 435,93 € |
| Année 6 | 300 403,38 € | 212 139,66 € | 5 601 032,55 € |
| Année 7 | 311 646,62 € | 200 896,42 € | 5 289 385,93 € |
| Année 8 | 323 310,63 € | 189 232,41 € | 4 966 075,30 € |
| Année 9 | 335 411,21 € | 177 131,83 € | 4 630 664,09 € |
| Année 10 | 347 964,69 € | 164 578,35 € | 4 282 699,40 € |
| Année 11 | 360 987,98 € | 151 555,06 € | 3 921 711,42 € |
| Année 12 | 374 498,70 € | 138 044,34 € | 3 547 212,72 € |
| Année 13 | 388 515,09 € | 124 027,95 € | 3 158 697,63 € |
| Année 14 | 403 056,07 € | 109 486,97 € | 2 755 641,56 € |
| Année 15 | 418 141,29 € | 94 401,75 € | 2 337 500,27 € |
| Année 16 | 433 791,10 € | 78 751,94 € | 1 903 709,17 € |
| Année 17 | 450 026,65 € | 62 516,39 € | 1 453 682,52 € |
| Année 18 | 466 869,80 € | 45 673,24 € | 986 812,72 € |
| Année 19 | 484 343,38 € | 28 199,66 € | 502 469,34 € |
| Année 20 | 502 469,34 € | 10 072,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 248 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 579 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 181 213 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 982 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 034 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.