Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 348 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 301,17 € | 43 301,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 216 € / mois | 123 718 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 587 880 € | 7 936 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 713 € | 7 532 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 348 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 348 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 253 435,50 € | 266 178,54 € | 7 095 064,50 € |
| Année 2 | 262 920,84 € | 256 693,20 € | 6 832 143,66 € |
| Année 3 | 272 761,20 € | 246 852,84 € | 6 559 382,46 € |
| Année 4 | 282 969,84 € | 236 644,20 € | 6 276 412,62 € |
| Année 5 | 293 560,60 € | 226 053,44 € | 5 982 852,02 € |
| Année 6 | 304 547,72 € | 215 066,32 € | 5 678 304,30 € |
| Année 7 | 315 946,02 € | 203 668,02 € | 5 362 358,28 € |
| Année 8 | 327 770,97 € | 191 843,07 € | 5 034 587,31 € |
| Année 9 | 340 038,48 € | 179 575,56 € | 4 694 548,83 € |
| Année 10 | 352 765,14 € | 166 848,90 € | 4 341 783,69 € |
| Année 11 | 365 968,12 € | 153 645,92 € | 3 975 815,57 € |
| Année 12 | 379 665,23 € | 139 948,81 € | 3 596 150,34 € |
| Année 13 | 393 875,00 € | 125 739,04 € | 3 202 275,34 € |
| Année 14 | 408 616,59 € | 110 997,45 € | 2 793 658,75 € |
| Année 15 | 423 909,89 € | 95 704,15 € | 2 369 748,86 € |
| Année 16 | 439 775,62 € | 79 838,42 € | 1 929 973,24 € |
| Année 17 | 456 235,16 € | 63 378,88 € | 1 473 738,08 € |
| Année 18 | 473 310,70 € | 46 303,34 € | 1 000 427,38 € |
| Année 19 | 491 025,32 € | 28 588,72 € | 509 402,06 € |
| Année 20 | 509 402,06 € | 10 211,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 348 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 88 182 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 587 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 183 713 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.