Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 298 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 006,54 € | 43 006,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 323 € / mois | 122 876 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 583 880 € | 7 882 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 463 € | 7 480 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 298 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 298 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 251 711,02 € | 264 367,46 € | 7 046 788,98 € |
| Année 2 | 261 131,84 € | 254 946,64 € | 6 785 657,14 € |
| Année 3 | 270 905,23 € | 245 173,25 € | 6 514 751,91 € |
| Année 4 | 281 044,45 € | 235 034,03 € | 6 233 707,46 € |
| Année 5 | 291 563,11 € | 224 515,37 € | 5 942 144,35 € |
| Année 6 | 302 475,47 € | 213 603,01 € | 5 639 668,88 € |
| Année 7 | 313 796,23 € | 202 282,25 € | 5 325 872,65 € |
| Année 8 | 325 540,72 € | 190 537,76 € | 5 000 331,93 € |
| Année 9 | 337 724,77 € | 178 353,71 € | 4 662 607,16 € |
| Année 10 | 350 364,81 € | 165 713,67 € | 4 312 242,35 € |
| Année 11 | 363 477,94 € | 152 600,54 € | 3 948 764,41 € |
| Année 12 | 377 081,88 € | 138 996,60 € | 3 571 682,53 € |
| Année 13 | 391 194,95 € | 124 883,53 € | 3 180 487,58 € |
| Année 14 | 405 836,22 € | 110 242,26 € | 2 774 651,36 € |
| Année 15 | 421 025,51 € | 95 052,97 € | 2 353 625,85 € |
| Année 16 | 436 783,25 € | 79 295,23 € | 1 916 842,60 € |
| Année 17 | 453 130,75 € | 62 947,73 € | 1 463 711,85 € |
| Année 18 | 470 090,14 € | 45 988,34 € | 993 621,71 € |
| Année 19 | 487 684,24 € | 28 394,24 € | 505 937,47 € |
| Année 20 | 505 937,47 € | 10 141,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 298 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.