Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 298 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 462,90 € | 52 462,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 978 € / mois | 149 894 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 583 880 € | 7 882 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 463 € | 7 480 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 298 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 298 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 374 371,68 € | 255 183,12 € | 6 924 128,32 € |
| Année 2 | 387 996,29 € | 241 558,51 € | 6 536 132,03 € |
| Année 3 | 402 116,75 € | 227 438,05 € | 6 134 015,28 € |
| Année 4 | 416 751,12 € | 212 803,68 € | 5 717 264,16 € |
| Année 5 | 431 918,06 € | 197 636,74 € | 5 285 346,10 € |
| Année 6 | 447 636,98 € | 181 917,82 € | 4 837 709,12 € |
| Année 7 | 463 927,97 € | 165 626,83 € | 4 373 781,15 € |
| Année 8 | 480 811,84 € | 148 742,96 € | 3 892 969,31 € |
| Année 9 | 498 310,14 € | 131 244,66 € | 3 394 659,17 € |
| Année 10 | 516 445,31 € | 113 109,49 € | 2 878 213,86 € |
| Année 11 | 535 240,46 € | 94 314,34 € | 2 342 973,40 € |
| Année 12 | 554 719,63 € | 74 835,17 € | 1 788 253,77 € |
| Année 13 | 574 907,69 € | 54 647,11 € | 1 213 346,08 € |
| Année 14 | 595 830,50 € | 33 724,30 € | 617 515,58 € |
| Année 15 | 617 515,58 € | 12 040,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 298 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.