Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 198 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 744,09 € | 51 744,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 800 € / mois | 147 840 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 880 € | 7 774 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 963 € | 7 378 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 198 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 198 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 369 242,33 € | 251 686,75 € | 6 829 257,67 € |
| Année 2 | 382 680,29 € | 238 248,79 € | 6 446 577,38 € |
| Année 3 | 396 607,26 € | 224 321,82 € | 6 049 970,12 € |
| Année 4 | 411 041,13 € | 209 887,95 € | 5 638 928,99 € |
| Année 5 | 426 000,26 € | 194 928,82 € | 5 212 928,73 € |
| Année 6 | 441 503,82 € | 179 425,26 € | 4 771 424,91 € |
| Année 7 | 457 571,60 € | 163 357,48 € | 4 313 853,31 € |
| Année 8 | 474 224,14 € | 146 704,94 € | 3 839 629,17 € |
| Année 9 | 491 482,72 € | 129 446,36 € | 3 348 146,45 € |
| Année 10 | 509 369,38 € | 111 559,70 € | 2 838 777,07 € |
| Année 11 | 527 907,02 € | 93 022,06 € | 2 310 870,05 € |
| Année 12 | 547 119,31 € | 73 809,77 € | 1 763 750,74 € |
| Année 13 | 567 030,78 € | 53 898,30 € | 1 196 719,96 € |
| Année 14 | 587 666,91 € | 33 262,17 € | 609 053,05 € |
| Année 15 | 609 053,05 € | 11 875,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 198 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 575 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 963 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 719 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.