Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 198 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 201,90 € | 35 201,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 672 € / mois | 100 577 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 880 € | 7 774 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 963 € | 7 378 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 198 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 198 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 424,64 € | 299 998,16 € | 7 076 075,36 € |
| Année 2 | 127 666,60 € | 294 756,20 € | 6 948 408,76 € |
| Année 3 | 133 133,06 € | 289 289,74 € | 6 815 275,70 € |
| Année 4 | 138 833,54 € | 283 589,26 € | 6 676 442,16 € |
| Année 5 | 144 778,12 € | 277 644,68 € | 6 531 664,04 € |
| Année 6 | 150 977,23 € | 271 445,57 € | 6 380 686,81 € |
| Année 7 | 157 441,77 € | 264 981,03 € | 6 223 245,04 € |
| Année 8 | 164 183,10 € | 258 239,70 € | 6 059 061,94 € |
| Année 9 | 171 213,11 € | 251 209,69 € | 5 887 848,83 € |
| Année 10 | 178 544,11 € | 243 878,69 € | 5 709 304,72 € |
| Année 11 | 186 189,02 € | 236 233,78 € | 5 523 115,70 € |
| Année 12 | 194 161,25 € | 228 261,55 € | 5 328 954,45 € |
| Année 13 | 202 474,86 € | 219 947,94 € | 5 126 479,59 € |
| Année 14 | 211 144,42 € | 211 278,38 € | 4 915 335,17 € |
| Année 15 | 220 185,19 € | 202 237,61 € | 4 695 149,98 € |
| Année 16 | 229 613,12 € | 192 809,68 € | 4 465 536,86 € |
| Année 17 | 239 444,67 € | 182 978,13 € | 4 226 092,19 € |
| Année 18 | 249 697,21 € | 172 725,59 € | 3 976 394,98 € |
| Année 19 | 260 388,75 € | 162 034,05 € | 3 716 006,23 € |
| Année 20 | 271 538,07 € | 150 884,73 € | 3 444 468,16 € |
| Année 21 | 283 164,79 € | 139 258,01 € | 3 161 303,37 € |
| Année 22 | 295 289,37 € | 127 133,43 € | 2 866 014,00 € |
| Année 23 | 307 933,07 € | 114 489,73 € | 2 558 080,93 € |
| Année 24 | 321 118,12 € | 101 304,68 € | 2 236 962,81 € |
| Année 25 | 334 867,77 € | 87 555,03 € | 1 902 095,04 € |
| Année 26 | 349 206,14 € | 73 216,66 € | 1 552 888,90 € |
| Année 27 | 364 158,47 € | 58 264,33 € | 1 188 730,43 € |
| Année 28 | 379 750,98 € | 42 671,82 € | 808 979,45 € |
| Année 29 | 396 011,16 € | 26 411,64 € | 412 968,29 € |
| Année 30 | 412 968,29 € | 9 455,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 198 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 577 €.