Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 148 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 957,39 € | 34 957,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 931 € / mois | 99 878 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 571 880 € | 7 720 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 713 € | 7 327 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 148 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 148 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 574,28 € | 297 914,40 € | 7 026 925,72 € |
| Année 2 | 126 779,85 € | 292 708,83 € | 6 900 145,87 € |
| Année 3 | 132 208,28 € | 287 280,40 € | 6 767 937,59 € |
| Année 4 | 137 869,18 € | 281 619,50 € | 6 630 068,41 € |
| Année 5 | 143 772,49 € | 275 716,19 € | 6 486 295,92 € |
| Année 6 | 149 928,53 € | 269 560,15 € | 6 336 367,39 € |
| Année 7 | 156 348,17 € | 263 140,51 € | 6 180 019,22 € |
| Année 8 | 163 042,69 € | 256 445,99 € | 6 016 976,53 € |
| Année 9 | 170 023,87 € | 249 464,81 € | 5 846 952,66 € |
| Année 10 | 177 303,96 € | 242 184,72 € | 5 669 648,70 € |
| Année 11 | 184 895,74 € | 234 592,94 € | 5 484 752,96 € |
| Année 12 | 192 812,60 € | 226 676,08 € | 5 291 940,36 € |
| Année 13 | 201 068,45 € | 218 420,23 € | 5 090 871,91 € |
| Année 14 | 209 677,80 € | 209 810,88 € | 4 881 194,11 € |
| Année 15 | 218 655,79 € | 200 832,89 € | 4 662 538,32 € |
| Année 16 | 228 018,20 € | 191 470,48 € | 4 434 520,12 € |
| Année 17 | 237 781,47 € | 181 707,21 € | 4 196 738,65 € |
| Année 18 | 247 962,79 € | 171 525,89 € | 3 948 775,86 € |
| Année 19 | 258 580,08 € | 160 908,60 € | 3 690 195,78 € |
| Année 20 | 269 651,96 € | 149 836,72 € | 3 420 543,82 € |
| Année 21 | 281 197,95 € | 138 290,73 € | 3 139 345,87 € |
| Année 22 | 293 238,26 € | 126 250,42 € | 2 846 107,61 € |
| Année 23 | 305 794,13 € | 113 694,55 € | 2 540 313,48 € |
| Année 24 | 318 887,63 € | 100 601,05 € | 2 221 425,85 € |
| Année 25 | 332 541,77 € | 86 946,91 € | 1 888 884,08 € |
| Année 26 | 346 780,54 € | 72 708,14 € | 1 542 103,54 € |
| Année 27 | 361 629,02 € | 57 859,66 € | 1 180 474,52 € |
| Année 28 | 377 113,24 € | 42 375,44 € | 803 361,28 € |
| Année 29 | 393 260,49 € | 26 228,19 € | 410 100,79 € |
| Année 30 | 410 100,79 € | 9 389,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 148 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 878 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 782 € pour cette enveloppe de financement.