Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 048 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 468,38 € | 34 468,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 450 € / mois | 98 481 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 563 880 € | 7 612 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 213 € | 7 224 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 048 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 048 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 873,66 € | 293 746,90 € | 6 928 626,34 € |
| Année 2 | 125 006,42 € | 288 614,14 € | 6 803 619,92 € |
| Année 3 | 130 358,95 € | 283 261,61 € | 6 673 260,97 € |
| Année 4 | 135 940,65 € | 277 679,91 € | 6 537 320,32 € |
| Année 5 | 141 761,38 € | 271 859,18 € | 6 395 558,94 € |
| Année 6 | 147 831,30 € | 265 789,26 € | 6 247 727,64 € |
| Année 7 | 154 161,14 € | 259 459,42 € | 6 093 566,50 € |
| Année 8 | 160 762,01 € | 252 858,55 € | 5 932 804,49 € |
| Année 9 | 167 645,52 € | 245 975,04 € | 5 765 158,97 € |
| Année 10 | 174 823,76 € | 238 796,80 € | 5 590 335,21 € |
| Année 11 | 182 309,38 € | 231 311,18 € | 5 408 025,83 € |
| Année 12 | 190 115,50 € | 223 505,06 € | 5 217 910,33 € |
| Année 13 | 198 255,87 € | 215 364,69 € | 5 019 654,46 € |
| Année 14 | 206 744,79 € | 206 875,77 € | 4 812 909,67 € |
| Année 15 | 215 597,18 € | 198 023,38 € | 4 597 312,49 € |
| Année 16 | 224 828,63 € | 188 791,93 € | 4 372 483,86 € |
| Année 17 | 234 455,33 € | 179 165,23 € | 4 138 028,53 € |
| Année 18 | 244 494,25 € | 169 126,31 € | 3 893 534,28 € |
| Année 19 | 254 963,01 € | 158 657,55 € | 3 638 571,27 € |
| Année 20 | 265 880,01 € | 147 740,55 € | 3 372 691,26 € |
| Année 21 | 277 264,47 € | 136 356,09 € | 3 095 426,79 € |
| Année 22 | 289 136,38 € | 124 484,18 € | 2 806 290,41 € |
| Année 23 | 301 516,62 € | 112 103,94 € | 2 504 773,79 € |
| Année 24 | 314 426,96 € | 99 193,60 € | 2 190 346,83 € |
| Année 25 | 327 890,09 € | 85 730,47 € | 1 862 456,74 € |
| Année 26 | 341 929,71 € | 71 690,85 € | 1 520 527,03 € |
| Année 27 | 356 570,45 € | 57 050,11 € | 1 163 956,58 € |
| Année 28 | 371 838,07 € | 41 782,49 € | 792 118,51 € |
| Année 29 | 387 759,45 € | 25 861,11 € | 404 359,06 € |
| Année 30 | 404 359,06 € | 9 258,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 048 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 582 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 481 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.