Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 098 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 712,88 € | 34 712,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 191 € / mois | 99 180 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 567 880 € | 7 666 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 463 € | 7 275 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 098 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 098 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 723,91 € | 295 830,65 € | 6 977 776,09 € |
| Année 2 | 125 893,06 € | 290 661,50 € | 6 851 883,03 € |
| Année 3 | 131 283,56 € | 285 271,00 € | 6 720 599,47 € |
| Année 4 | 136 904,86 € | 279 649,70 € | 6 583 694,61 € |
| Année 5 | 142 766,84 € | 273 787,72 € | 6 440 927,77 € |
| Année 6 | 148 879,84 € | 267 674,72 € | 6 292 047,93 € |
| Année 7 | 155 254,58 € | 261 299,98 € | 6 136 793,35 € |
| Année 8 | 161 902,26 € | 254 652,30 € | 5 974 891,09 € |
| Année 9 | 168 834,60 € | 247 719,96 € | 5 806 056,49 € |
| Année 10 | 176 063,75 € | 240 490,81 € | 5 629 992,74 € |
| Année 11 | 183 602,45 € | 232 952,11 € | 5 446 390,29 € |
| Année 12 | 191 463,92 € | 225 090,64 € | 5 254 926,37 € |
| Année 13 | 199 662,04 € | 216 892,52 € | 5 055 264,33 € |
| Année 14 | 208 211,19 € | 208 343,37 € | 4 847 053,14 € |
| Année 15 | 217 126,36 € | 199 428,20 € | 4 629 926,78 € |
| Année 16 | 226 423,27 € | 190 131,29 € | 4 403 503,51 € |
| Année 17 | 236 118,28 € | 180 436,28 € | 4 167 385,23 € |
| Année 18 | 246 228,41 € | 170 326,15 € | 3 921 156,82 € |
| Année 19 | 256 771,41 € | 159 783,15 € | 3 664 385,41 € |
| Année 20 | 267 765,84 € | 148 788,72 € | 3 396 619,57 € |
| Année 21 | 279 231,04 € | 137 323,52 € | 3 117 388,53 € |
| Année 22 | 291 187,17 € | 125 367,39 € | 2 826 201,36 € |
| Année 23 | 303 655,23 € | 112 899,33 € | 2 522 546,13 € |
| Année 24 | 316 657,12 € | 99 897,44 € | 2 205 889,01 € |
| Année 25 | 330 215,76 € | 86 338,80 € | 1 875 673,25 € |
| Année 26 | 344 354,92 € | 72 199,64 € | 1 531 318,33 € |
| Année 27 | 359 099,53 € | 57 455,03 € | 1 172 218,80 € |
| Année 28 | 374 475,45 € | 42 079,11 € | 797 743,35 € |
| Année 29 | 390 509,76 € | 26 044,80 € | 407 233,59 € |
| Année 30 | 407 233,59 € | 9 323,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 098 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 567 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 463 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.