Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 098 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 495,60 € | 36 495,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 593 € / mois | 104 273 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 567 880 € | 7 666 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 463 € | 7 275 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 098 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 098 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 736,43 € | 263 210,77 € | 6 923 763,57 € |
| Année 2 | 181 402,86 € | 256 544,34 € | 6 742 360,71 € |
| Année 3 | 188 323,59 € | 249 623,61 € | 6 554 037,12 € |
| Année 4 | 195 508,42 € | 242 438,78 € | 6 358 528,70 € |
| Année 5 | 202 967,30 € | 234 979,90 € | 6 155 561,40 € |
| Année 6 | 210 710,76 € | 227 236,44 € | 5 944 850,64 € |
| Année 7 | 218 749,65 € | 219 197,55 € | 5 726 100,99 € |
| Année 8 | 227 095,24 € | 210 851,96 € | 5 499 005,75 € |
| Année 9 | 235 759,20 € | 202 188,00 € | 5 263 246,55 € |
| Année 10 | 244 753,71 € | 193 193,49 € | 5 018 492,84 € |
| Année 11 | 254 091,38 € | 183 855,82 € | 4 764 401,46 € |
| Année 12 | 263 785,31 € | 174 161,89 € | 4 500 616,15 € |
| Année 13 | 273 849,06 € | 164 098,14 € | 4 226 767,09 € |
| Année 14 | 284 296,75 € | 153 650,45 € | 3 942 470,34 € |
| Année 15 | 295 143,03 € | 142 804,17 € | 3 647 327,31 € |
| Année 16 | 306 403,13 € | 131 544,07 € | 3 340 924,18 € |
| Année 17 | 318 092,79 € | 119 854,41 € | 3 022 831,39 € |
| Année 18 | 330 228,46 € | 107 718,74 € | 2 692 602,93 € |
| Année 19 | 342 827,10 € | 95 120,10 € | 2 349 775,83 € |
| Année 20 | 355 906,40 € | 82 040,80 € | 1 993 869,43 € |
| Année 21 | 369 484,68 € | 68 462,52 € | 1 624 384,75 € |
| Année 22 | 383 580,99 € | 54 366,21 € | 1 240 803,76 € |
| Année 23 | 398 215,12 € | 39 732,08 € | 842 588,64 € |
| Année 24 | 413 407,52 € | 24 539,68 € | 429 181,12 € |
| Année 25 | 429 181,12 € | 8 767,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 098 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.