Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 098 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 025,27 € | 51 025,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 622 € / mois | 145 786 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 567 880 € | 7 666 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 463 € | 7 275 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 098 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 098 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 364 112,89 € | 248 190,35 € | 6 734 387,11 € |
| Année 2 | 377 364,14 € | 234 939,10 € | 6 357 022,97 € |
| Année 3 | 391 097,67 € | 221 205,57 € | 5 965 925,30 € |
| Année 4 | 405 331,00 € | 206 972,24 € | 5 560 594,30 € |
| Année 5 | 420 082,32 € | 192 220,92 € | 5 140 511,98 € |
| Année 6 | 435 370,49 € | 176 932,75 € | 4 705 141,49 € |
| Année 7 | 451 215,07 € | 161 088,17 € | 4 253 926,42 € |
| Année 8 | 467 636,28 € | 144 666,96 € | 3 786 290,14 € |
| Année 9 | 484 655,12 € | 127 648,12 € | 3 301 635,02 € |
| Année 10 | 502 293,31 € | 110 009,93 € | 2 799 341,71 € |
| Année 11 | 520 573,40 € | 91 729,84 € | 2 278 768,31 € |
| Année 12 | 539 518,81 € | 72 784,43 € | 1 739 249,50 € |
| Année 13 | 559 153,67 € | 53 149,57 € | 1 180 095,83 € |
| Année 14 | 579 503,12 € | 32 800,12 € | 600 592,71 € |
| Année 15 | 600 592,71 € | 11 710,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 098 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 709 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 182 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 786 €.