Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 148 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 384,68 € | 51 384,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 711 € / mois | 146 813 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 571 880 € | 7 720 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 713 € | 7 327 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 148 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 148 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 366 677,61 € | 249 938,55 € | 6 781 822,39 € |
| Année 2 | 380 022,20 € | 236 593,96 € | 6 401 800,19 € |
| Année 3 | 393 852,47 € | 222 763,69 € | 6 007 947,72 € |
| Année 4 | 408 186,05 € | 208 430,11 € | 5 599 761,67 € |
| Année 5 | 423 041,29 € | 193 574,87 € | 5 176 720,38 € |
| Année 6 | 438 437,15 € | 178 179,01 € | 4 738 283,23 € |
| Année 7 | 454 393,33 € | 162 222,83 € | 4 283 889,90 € |
| Année 8 | 470 930,20 € | 145 685,96 € | 3 812 959,70 € |
| Année 9 | 488 068,91 € | 128 547,25 € | 3 324 890,79 € |
| Année 10 | 505 831,35 € | 110 784,81 € | 2 819 059,44 € |
| Année 11 | 524 240,23 € | 92 375,93 € | 2 294 819,21 € |
| Année 12 | 543 319,05 € | 73 297,11 € | 1 751 500,16 € |
| Année 13 | 563 092,22 € | 53 523,94 € | 1 188 407,94 € |
| Année 14 | 583 585,00 € | 33 031,16 € | 604 822,94 € |
| Année 15 | 604 822,94 € | 11 792,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 148 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 571 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 713 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.