Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 248 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 103,49 € | 52 103,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 889 € / mois | 148 867 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 579 880 € | 7 828 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 213 € | 7 429 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 248 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 248 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 371 806,95 € | 253 434,93 € | 6 876 693,05 € |
| Année 2 | 385 338,21 € | 239 903,67 € | 6 491 354,84 € |
| Année 3 | 399 361,93 € | 225 879,95 € | 6 091 992,91 € |
| Année 4 | 413 896,05 € | 211 345,83 € | 5 678 096,86 € |
| Année 5 | 428 959,08 € | 196 282,80 € | 5 249 137,78 € |
| Année 6 | 444 570,34 € | 180 671,54 € | 4 804 567,44 € |
| Année 7 | 460 749,70 € | 164 492,18 € | 4 343 817,74 € |
| Année 8 | 477 517,89 € | 147 723,99 € | 3 866 299,85 € |
| Année 9 | 494 896,38 € | 130 345,50 € | 3 371 403,47 € |
| Année 10 | 512 907,29 € | 112 334,59 € | 2 858 496,18 € |
| Année 11 | 531 573,65 € | 93 668,23 € | 2 326 922,53 € |
| Année 12 | 550 919,39 € | 74 322,49 € | 1 776 003,14 € |
| Année 13 | 570 969,18 € | 54 272,70 € | 1 205 033,96 € |
| Année 14 | 591 748,63 € | 33 493,25 € | 613 285,33 € |
| Année 15 | 613 285,33 € | 11 957,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 248 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 724 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 982 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 579 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 181 213 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 148 867 €.