Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 248 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 266,80 € | 37 266,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 930 € / mois | 106 477 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 579 880 € | 7 828 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 213 € | 7 429 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 248 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 248 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 428,87 € | 268 772,73 € | 7 070 071,13 € |
| Année 2 | 185 236,16 € | 261 965,44 € | 6 884 834,97 € |
| Année 3 | 192 303,15 € | 254 898,45 € | 6 692 531,82 € |
| Année 4 | 199 639,77 € | 247 561,83 € | 6 492 892,05 € |
| Année 5 | 207 256,27 € | 239 945,33 € | 6 285 635,78 € |
| Année 6 | 215 163,37 € | 232 038,23 € | 6 070 472,41 € |
| Année 7 | 223 372,14 € | 223 829,46 € | 5 847 100,27 € |
| Année 8 | 231 894,05 € | 215 307,55 € | 5 615 206,22 € |
| Année 9 | 240 741,14 € | 206 460,46 € | 5 374 465,08 € |
| Année 10 | 249 925,72 € | 197 275,88 € | 5 124 539,36 € |
| Année 11 | 259 460,72 € | 187 740,88 € | 4 865 078,64 € |
| Année 12 | 269 359,48 € | 177 842,12 € | 4 595 719,16 € |
| Année 13 | 279 635,89 € | 167 565,71 € | 4 316 083,27 € |
| Année 14 | 290 304,36 € | 156 897,24 € | 4 025 778,91 € |
| Année 15 | 301 379,84 € | 145 821,76 € | 3 724 399,07 € |
| Année 16 | 312 877,88 € | 134 323,72 € | 3 411 521,19 € |
| Année 17 | 324 814,58 € | 122 387,02 € | 3 086 706,61 € |
| Année 18 | 337 206,65 € | 109 994,95 € | 2 749 499,96 € |
| Année 19 | 350 071,53 € | 97 130,07 € | 2 399 428,43 € |
| Année 20 | 363 427,22 € | 83 774,38 € | 2 036 001,21 € |
| Année 21 | 377 292,43 € | 69 909,17 € | 1 658 708,78 € |
| Année 22 | 391 686,64 € | 55 514,96 € | 1 267 022,14 € |
| Année 23 | 406 629,97 € | 40 571,63 € | 860 392,17 € |
| Année 24 | 422 143,43 € | 25 058,17 € | 438 248,74 € |
| Année 25 | 438 248,74 € | 8 952,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 248 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 477 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 982 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 579 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 181 213 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.