Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 348 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 780,93 € | 37 780,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 488 € / mois | 107 946 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 587 880 € | 7 936 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 713 € | 7 532 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 348 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 348 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 890,45 € | 272 480,71 € | 7 167 609,55 € |
| Année 2 | 187 791,66 € | 265 579,50 € | 6 979 817,89 € |
| Année 3 | 194 956,15 € | 258 415,01 € | 6 784 861,74 € |
| Année 4 | 202 393,96 € | 250 977,20 € | 6 582 467,78 € |
| Année 5 | 210 115,55 € | 243 255,61 € | 6 372 352,23 € |
| Année 6 | 218 131,75 € | 235 239,41 € | 6 154 220,48 € |
| Année 7 | 226 453,75 € | 226 917,41 € | 5 927 766,73 € |
| Année 8 | 235 093,25 € | 218 277,91 € | 5 692 673,48 € |
| Année 9 | 244 062,38 € | 209 308,78 € | 5 448 611,10 € |
| Année 10 | 253 373,66 € | 199 997,50 € | 5 195 237,44 € |
| Année 11 | 263 040,20 € | 190 330,96 € | 4 932 197,24 € |
| Année 12 | 273 075,50 € | 180 295,66 € | 4 659 121,74 € |
| Année 13 | 283 493,68 € | 169 877,48 € | 4 375 628,06 € |
| Année 14 | 294 309,35 € | 159 061,81 € | 4 081 318,71 € |
| Année 15 | 305 537,63 € | 147 833,53 € | 3 775 781,08 € |
| Année 16 | 317 194,28 € | 136 176,88 € | 3 458 586,80 € |
| Année 17 | 329 295,67 € | 124 075,49 € | 3 129 291,13 € |
| Année 18 | 341 858,72 € | 111 512,44 € | 2 787 432,41 € |
| Année 19 | 354 901,08 € | 98 470,08 € | 2 432 531,33 € |
| Année 20 | 368 441,01 € | 84 930,15 € | 2 064 090,32 € |
| Année 21 | 382 497,51 € | 70 873,65 € | 1 681 592,81 € |
| Année 22 | 397 090,29 € | 56 280,87 € | 1 284 502,52 € |
| Année 23 | 412 239,78 € | 41 131,38 € | 872 262,74 € |
| Année 24 | 427 967,29 € | 25 403,87 € | 444 295,45 € |
| Année 25 | 444 295,45 € | 9 076,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 348 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 946 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 587 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 183 713 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.