Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 948 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 979,36 € | 33 979,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 968 € / mois | 97 084 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 880 € | 7 504 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 713 € | 7 122 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 948 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 948 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 172,94 € | 289 579,38 € | 6 830 327,06 € |
| Année 2 | 123 232,84 € | 284 519,48 € | 6 707 094,22 € |
| Année 3 | 128 509,44 € | 279 242,88 € | 6 578 584,78 € |
| Année 4 | 134 011,96 € | 273 740,36 € | 6 444 572,82 € |
| Année 5 | 139 750,08 € | 268 002,24 € | 6 304 822,74 € |
| Année 6 | 145 733,89 € | 262 018,43 € | 6 159 088,85 € |
| Année 7 | 151 973,95 € | 255 778,37 € | 6 007 114,90 € |
| Année 8 | 158 481,15 € | 249 271,17 € | 5 848 633,75 € |
| Année 9 | 165 267,00 € | 242 485,32 € | 5 683 366,75 € |
| Année 10 | 172 343,41 € | 235 408,91 € | 5 511 023,34 € |
| Année 11 | 179 722,81 € | 228 029,51 € | 5 331 300,53 € |
| Année 12 | 187 418,18 € | 220 334,14 € | 5 143 882,35 € |
| Année 13 | 195 443,06 € | 212 309,26 € | 4 948 439,29 € |
| Année 14 | 203 811,54 € | 203 940,78 € | 4 744 627,75 € |
| Année 15 | 212 538,35 € | 195 213,97 € | 4 532 089,40 € |
| Année 16 | 221 638,81 € | 186 113,51 € | 4 310 450,59 € |
| Année 17 | 231 128,94 € | 176 623,38 € | 4 079 321,65 € |
| Année 18 | 241 025,44 € | 166 726,88 € | 3 838 296,21 € |
| Année 19 | 251 345,66 € | 156 406,66 € | 3 586 950,55 € |
| Année 20 | 262 107,75 € | 145 644,57 € | 3 324 842,80 € |
| Année 21 | 273 330,73 € | 134 421,59 € | 3 051 512,07 € |
| Année 22 | 285 034,20 € | 122 718,12 € | 2 766 477,87 € |
| Année 23 | 297 238,79 € | 110 513,53 € | 2 469 239,08 € |
| Année 24 | 309 965,95 € | 97 786,37 € | 2 159 273,13 € |
| Année 25 | 323 238,08 € | 84 514,24 € | 1 836 035,05 € |
| Année 26 | 337 078,50 € | 70 673,82 € | 1 498 956,55 € |
| Année 27 | 351 511,54 € | 56 240,78 € | 1 147 445,01 € |
| Année 28 | 366 562,53 € | 41 189,79 € | 780 882,48 € |
| Année 29 | 382 258,02 € | 25 494,30 € | 398 624,46 € |
| Année 30 | 398 624,46 € | 9 126,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 948 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 555 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 713 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.