Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 898 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 734,85 € | 33 734,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 227 € / mois | 96 385 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 880 € | 7 450 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 463 € | 7 070 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 898 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 898 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 322,58 € | 287 495,62 € | 6 781 177,42 € |
| Année 2 | 122 346,08 € | 282 472,12 € | 6 658 831,34 € |
| Année 3 | 127 584,70 € | 277 233,50 € | 6 531 246,64 € |
| Année 4 | 133 047,62 € | 271 770,58 € | 6 398 199,02 € |
| Année 5 | 138 744,45 € | 266 073,75 € | 6 259 454,57 € |
| Année 6 | 144 685,20 € | 260 133,00 € | 6 114 769,37 € |
| Année 7 | 150 880,35 € | 253 937,85 € | 5 963 889,02 € |
| Année 8 | 157 340,74 € | 247 477,46 € | 5 806 548,28 € |
| Année 9 | 164 077,76 € | 240 740,44 € | 5 642 470,52 € |
| Année 10 | 171 103,23 € | 233 714,97 € | 5 471 367,29 € |
| Année 11 | 178 429,53 € | 226 388,67 € | 5 292 937,76 € |
| Année 12 | 186 069,54 € | 218 748,66 € | 5 106 868,22 € |
| Année 13 | 194 036,67 € | 210 781,53 € | 4 912 831,55 € |
| Année 14 | 202 344,93 € | 202 473,27 € | 4 710 486,62 € |
| Année 15 | 211 008,94 € | 193 809,26 € | 4 499 477,68 € |
| Année 16 | 220 043,94 € | 184 774,26 € | 4 279 433,74 € |
| Année 17 | 229 465,76 € | 175 352,44 € | 4 049 967,98 € |
| Année 18 | 239 291,02 € | 165 527,18 € | 3 810 676,96 € |
| Année 19 | 249 536,98 € | 155 281,22 € | 3 561 139,98 € |
| Année 20 | 260 221,67 € | 144 596,53 € | 3 300 918,31 € |
| Année 21 | 271 363,85 € | 133 454,35 € | 3 029 554,46 € |
| Année 22 | 282 983,09 € | 121 835,11 € | 2 746 571,37 € |
| Année 23 | 295 099,88 € | 109 718,32 € | 2 451 471,49 € |
| Année 24 | 307 735,46 € | 97 082,74 € | 2 143 736,03 € |
| Année 25 | 320 912,07 € | 83 906,13 € | 1 822 823,96 € |
| Année 26 | 334 652,90 € | 70 165,30 € | 1 488 171,06 € |
| Année 27 | 348 982,06 € | 55 836,14 € | 1 139 189,00 € |
| Année 28 | 363 924,79 € | 40 893,41 € | 775 264,21 € |
| Année 29 | 379 507,32 € | 25 310,88 € | 395 756,89 € |
| Année 30 | 395 756,89 € | 9 061,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 898 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 551 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 463 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 385 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.