Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 898 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 587,63 € | 49 587,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 266 € / mois | 141 679 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 880 € | 7 450 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 463 € | 7 070 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 898 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 898 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 353 853,92 € | 241 197,64 € | 6 544 646,08 € |
| Année 2 | 366 731,85 € | 228 319,71 € | 6 177 914,23 € |
| Année 3 | 380 078,42 € | 214 973,14 € | 5 797 835,81 € |
| Année 4 | 393 910,76 € | 201 140,80 € | 5 403 925,05 € |
| Année 5 | 408 246,46 € | 186 805,10 € | 4 995 678,59 € |
| Année 6 | 423 103,91 € | 171 947,65 € | 4 572 574,68 € |
| Année 7 | 438 502,03 € | 156 549,53 € | 4 134 072,65 € |
| Année 8 | 454 460,58 € | 140 590,98 € | 3 679 612,07 € |
| Année 9 | 470 999,90 € | 124 051,66 € | 3 208 612,17 € |
| Année 10 | 488 141,13 € | 106 910,43 € | 2 720 471,04 € |
| Année 11 | 505 906,20 € | 89 145,36 € | 2 214 564,84 € |
| Année 12 | 524 317,78 € | 70 733,78 € | 1 690 247,06 € |
| Année 13 | 543 399,45 € | 51 652,11 € | 1 146 847,61 € |
| Année 14 | 563 175,54 € | 31 876,02 € | 583 672,07 € |
| Année 15 | 583 672,07 € | 11 380,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 898 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 679 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 689 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.