Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 448 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 890,42 € | 43 890,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 001 € / mois | 125 401 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 595 880 € | 8 044 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 213 € | 7 634 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 448 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 448 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 256 884,28 € | 269 800,76 € | 7 191 615,72 € |
| Année 2 | 266 498,72 € | 260 186,32 € | 6 925 117,00 € |
| Année 3 | 276 472,96 € | 250 212,08 € | 6 648 644,04 € |
| Année 4 | 286 820,56 € | 239 864,48 € | 6 361 823,48 € |
| Année 5 | 297 555,41 € | 229 129,63 € | 6 064 268,07 € |
| Année 6 | 308 692,04 € | 217 993,00 € | 5 755 576,03 € |
| Année 7 | 320 245,50 € | 206 439,54 € | 5 435 330,53 € |
| Année 8 | 332 231,33 € | 194 453,71 € | 5 103 099,20 € |
| Année 9 | 344 665,79 € | 182 019,25 € | 4 758 433,41 € |
| Année 10 | 357 565,61 € | 169 119,43 € | 4 400 867,80 € |
| Année 11 | 370 948,26 € | 155 736,78 € | 4 029 919,54 € |
| Année 12 | 384 831,80 € | 141 853,24 € | 3 645 087,74 € |
| Année 13 | 399 234,91 € | 127 450,13 € | 3 245 852,83 € |
| Année 14 | 414 177,10 € | 112 507,94 € | 2 831 675,73 € |
| Année 15 | 429 678,53 € | 97 006,51 € | 2 401 997,20 € |
| Année 16 | 445 760,15 € | 80 924,89 € | 1 956 237,05 € |
| Année 17 | 462 443,64 € | 64 241,40 € | 1 493 793,41 € |
| Année 18 | 479 751,57 € | 46 933,47 € | 1 014 041,84 € |
| Année 19 | 497 707,26 € | 28 977,78 € | 516 334,58 € |
| Année 20 | 516 334,58 € | 10 350,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 448 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 89 382 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.