Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 498 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 185,04 € | 44 185,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 894 € / mois | 126 243 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 599 880 € | 8 098 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 187 463 € | 7 685 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 498 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 90 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 498 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 258 608,61 € | 271 611,87 € | 7 239 891,39 € |
| Année 2 | 268 287,58 € | 261 932,90 € | 6 971 603,81 € |
| Année 3 | 278 328,78 € | 251 891,70 € | 6 693 275,03 € |
| Année 4 | 288 745,82 € | 241 474,66 € | 6 404 529,21 € |
| Année 5 | 299 552,72 € | 230 667,76 € | 6 104 976,49 € |
| Année 6 | 310 764,13 € | 219 456,35 € | 5 794 212,36 € |
| Année 7 | 322 395,12 € | 207 825,36 € | 5 471 817,24 € |
| Année 8 | 334 461,43 € | 195 759,05 € | 5 137 355,81 € |
| Année 9 | 346 979,35 € | 183 241,13 € | 4 790 376,46 € |
| Année 10 | 359 965,78 € | 170 254,70 € | 4 430 410,68 € |
| Année 11 | 373 438,26 € | 156 782,22 € | 4 056 972,42 € |
| Année 12 | 387 414,96 € | 142 805,52 € | 3 669 557,46 € |
| Année 13 | 401 914,76 € | 128 305,72 € | 3 267 642,70 € |
| Année 14 | 416 957,24 € | 113 263,24 € | 2 850 685,46 € |
| Année 15 | 432 562,75 € | 97 657,73 € | 2 418 122,71 € |
| Année 16 | 448 752,30 € | 81 468,18 € | 1 969 370,41 € |
| Année 17 | 465 547,79 € | 64 672,69 € | 1 503 822,62 € |
| Année 18 | 482 971,91 € | 47 248,57 € | 1 020 850,71 € |
| Année 19 | 501 048,12 € | 29 172,36 € | 519 802,59 € |
| Année 20 | 519 802,59 € | 10 419,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 498 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 89 982 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 749 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 243 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.