Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 598 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 774,30 € | 44 774,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 680 € / mois | 127 927 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 607 880 € | 8 206 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 189 963 € | 7 788 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 598 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 598 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 262 057,50 € | 275 234,10 € | 7 336 442,50 € |
| Année 2 | 271 865,57 € | 265 426,03 € | 7 064 576,93 € |
| Année 3 | 282 040,70 € | 255 250,90 € | 6 782 536,23 € |
| Année 4 | 292 596,64 € | 244 694,96 € | 6 489 939,59 € |
| Année 5 | 303 547,69 € | 233 743,91 € | 6 186 391,90 € |
| Année 6 | 314 908,60 € | 222 383,00 € | 5 871 483,30 € |
| Année 7 | 326 694,71 € | 210 596,89 € | 5 544 788,59 € |
| Année 8 | 338 921,93 € | 198 369,67 € | 5 205 866,66 € |
| Année 9 | 351 606,79 € | 185 684,81 € | 4 854 259,87 € |
| Année 10 | 364 766,41 € | 172 525,19 € | 4 489 493,46 € |
| Année 11 | 378 418,56 € | 158 873,04 € | 4 111 074,90 € |
| Année 12 | 392 581,66 € | 144 709,94 € | 3 718 493,24 € |
| Année 13 | 407 274,85 € | 130 016,75 € | 3 311 218,39 € |
| Année 14 | 422 517,96 € | 114 773,64 € | 2 888 700,43 € |
| Année 15 | 438 331,57 € | 98 960,03 € | 2 450 368,86 € |
| Année 16 | 454 737,05 € | 82 554,55 € | 1 995 631,81 € |
| Année 17 | 471 756,52 € | 65 535,08 € | 1 523 875,29 € |
| Année 18 | 489 412,99 € | 47 878,61 € | 1 034 462,30 € |
| Année 19 | 507 730,30 € | 29 561,30 € | 526 732,00 € |
| Année 20 | 526 732,00 € | 10 558,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 598 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 759 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 91 182 € pour cette enveloppe de financement.