Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 448 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 541,13 € | 53 541,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 246 € / mois | 152 975 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 595 880 € | 8 044 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 213 € | 7 634 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 448 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 448 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 382 065,86 € | 260 427,70 € | 7 066 434,14 € |
| Année 2 | 395 970,49 € | 246 523,07 € | 6 670 463,65 € |
| Année 3 | 410 381,18 € | 232 112,38 € | 6 260 082,47 € |
| Année 4 | 425 316,30 € | 217 177,26 € | 5 834 766,17 € |
| Année 5 | 440 794,97 € | 201 698,59 € | 5 393 971,20 € |
| Année 6 | 456 836,95 € | 185 656,61 € | 4 937 134,25 € |
| Année 7 | 473 462,75 € | 169 030,81 € | 4 463 671,50 € |
| Année 8 | 490 693,61 € | 151 799,95 € | 3 972 977,89 € |
| Année 9 | 508 551,58 € | 133 941,98 € | 3 464 426,31 € |
| Année 10 | 527 059,45 € | 115 434,11 € | 2 937 366,86 € |
| Année 11 | 546 240,88 € | 96 252,68 € | 2 391 125,98 € |
| Année 12 | 566 120,37 € | 76 373,19 € | 1 825 005,61 € |
| Année 13 | 586 723,37 € | 55 770,19 € | 1 238 282,24 € |
| Année 14 | 608 076,16 € | 34 417,40 € | 630 206,08 € |
| Année 15 | 630 206,08 € | 12 287,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 448 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 152 975 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.